Spowolnienie gospodarcze uderzyło w finanse wielu rodzin – nie tylko w Wielkiej Brytanii, ale i na całym świecie. Eksperci radzą – nie maa sytuacji bez wyjścia. Jak nie oszaleć gdy nasze dochody maleją?
Rok 2020 zmienił sytuację finansową wielu ludzi. Zamrożenie wynagrodzeń, zwolnienia z pracy, skrócenie czasu pracy i furlough. Statystycznie blisko 1/3 Brytyjczyków martwi się o swoje finanse w świetle kryzysu związanego z COVID-19.
Pandemia wyraźnie pokazała, że przyszłości nie da się przewidzieć – ale na różne próby można choć odrobinę przygotować siebie i swoje finanse…
- Nie reaguj gwałtownie
Zmiana sytuacji finansowej na gorszą może być naprawdę stresująca. Nie reaguj gwałtownie. Sprzedaż samochodu, czy chwytanie się każdej – nawet tej bardzo odbiegającej od ideału pracy może wydawać się rozsądnym posunięciem. Nie jest to jednak moment na gwałtowne, trudne decyzje.„Nigdy nie spiesz się z decyzjami związanej z sytuacją gdy twoje dochody maleją”- mówi Laura Stewart-Smith, menedżer ds. oszczędności w Aviva – „Zamiast tego poświęć trochę czasu na przemyślenie wszystkiego, zanim podejmiesz jakiekolwiek działania związane z finansami”.
Impulsywne reakcje to co innego niż stawienie czoła faktom i przeprowadzenie podsumowania swojej sytuacji.
Stewart-Smith radzi przyjrzeć się swojej sytuacji z uwagą i spokojem oraz dokładnie ją przeanalizować. “Nie zwlekaj z tym” dodaje “Dokładna analiza prawdopodobnie poprawi twoje samopoczucie, pozwoli poczuć się lepiej w porównaniu z ogromną niepewnością i sprawi, że poczujesz jakbyś odzyskiwał kontrolę nad swoim życiem.” - Sporządź plan wydatków
W przypadku spadku dochodów pierwszym zadaniem powinno być sporządzenie skorygowanego budżetu domowego.
Cheryl Sharp, założycielka firmy księgowej Pink Pig Financials, zaleca analizę wyciągów bankowych z ostatnich trzech miesięcy. Pozwoli to prześledzić to gdzie trafiają Twoje pieniądze i odnaleźć oszczędności.„Podziel wszystko na kategorie według tego, jak ważne są wydatki – na przykład twój kredyt hipoteczny czy czynsz ma kluczowe znaczenie, ale kawa na wynos już jest przyjemnością” – mówi Sharp. Analiza wydatków to ważny i potrzebny krok.
Po sporządzeniu planu wydatków – trzeba się go… trzymać. „Udostępnij go osobie, której ufasz, a następnie śledź, przeglądaj i dostosowuj budżet w zależności od zmieniających się okoliczności” – mówi Sharp. Warto pamiętać również o rocznych czy kwartalnych kosztach. Zaplanuj sumę, którą będziesz odkładał co miesiąc na roczne rachunki. - Poradź się
„Porozmawiaj ze swoim bankiem i innymi dostawcami usług finansowych – mogą być w stanie pomóc” dodaje Stewart-Smith. „Zapytaj, co jest dostępne przy twojej sytuacji i sprawdź warunki odroczenia płatności”.
Warto pamiętać, że nie jesteś jedyny, którego może dotyczy podobny problem. Nie oznacza też, że musisz od razu korzystać z wakacji kredytowych czy odroczenia płatności – ale poznanie wszystkich opcji może sprawić, że poczujesz się pewniej i spojrzysz na swoją sytuację z mniejszym pesymizmem.
Warto porozmawiać z ekspertami! - Nie rezygnuj z ubezpieczenia
W sytuacji gdy twoje dochody zmniejszą się warto sprawdzić swoją polisę ubezpieczeniową.
„Sprawdź, czy masz polisy ubezpieczeniowe, które pomogą Ci w najgorszym przypadku – sprawdź czy masz ubezpieczenie płatności, ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego lub ubezpieczenie krótkoterminowej ochrony dochodów” – mówi Jay Lee, doradca kredytowy i założyciel uAcademy, która zapewnia szkolenia dla doradców kredytowych. „Być może takie ubezpieczenie jest częścią pakietu związanego z kontem bankowym lub produktu dodatkowego do kredytu hipotecznego”.
Kuszące może być cięcie kosztów poprzez rezygnację z polis ubezpieczeniowych – jednak eksperci zdecydowanie odradzają ten ruch.
„Nie rób tego – twój dom to twoja twierdza i powinieneś go chronić, więc ubezpieczenie na dom i ubezpieczenie mienia jest koniecznością” mówi Lee.Jednak w takiej sytuacji warto skontaktować się ze swoim agentem ubezpieczeniowym i dokonać przeglądu polisy ubezpieczeniowej na dom.
„Jeśli martwisz się nieoczekiwanymi wydatkami w okresie zmniejszonego dochodu, możesz zainwestować w dodatkowe pakiety, które zabezpieczą naprawy i przypadkowe uszkodzenia” dodaje Lee.
Warto poznać również warunki wypłaty odszkodowań przy sytuacjach awaryjnych w domu. - Zastanów się nad swoją emeryturą
Jeśli dokonujesz stałych miesięcznych wpłat na fundusz emerytalny, warto przejść na plan elastyczny.
„Warto również sprawdzić swój plan emerytalny, ponieważ możesz płacić wyższe opłaty roczne niż w przypadku innego systemu” – mówi Lee.
Chociaż niższe opłaty nie spowodują natychmiastowego pojawienia się pieniędzy w twojej kieszeni – możesz w przyszłości otrzymać większą pulę oszczędności emerytalnych, co poprawi twoją sytuację finansową za kilka lat. - Uruchom fundusz na “czarną godzinę”
Posiadanie istniejącej puli oszczędności i poduszki finansowej może pomóc złagodzić cios zmniejszonych dochodów. Nawet jeśli nie możesz się na tym oprzeć, nie popełniaj błędu myśląc, że oszczędzanie jest tylko wtedy, gdy finanse są wyró Odczujesz większą motywację do oszczędzania właśnie teraz.
„Niektórzy uważają, że nie mają gotówki, którą mogliby odłożyć na awaryjne oszczędności, ale tak naprawdę rzadko się to zdarza” – mówi Claire Roach, założycielka Money Saving Central.„Nawet jeśli Twoje dochody są mniejsze, przeznaczaj co miesiąc konkretną sumę na swój fundusz ratunkowy” dodaje Roach. Stwórz poduszkę finansową, która pokryje podstawowe wydatki na życie na kilka miesięcy. To da ci poczucie bezpieczeństwa i przejmiesz kontrolę nad swoimi finansami.|
- Rozważ nowe możliwości zarobkowe
Utrata dochodu może mocno dotknąć, ale czasami może przynieść… nowe możliwości.
Jay Lee stracił pracę podczas pierwszego lockdownu i prowadzonego dochodzenia w sprawie oszustw dla brytyjskiego banku. Utrata pracy była ciosem, ale skłoniła go do poszukania nowych możliwości i zmotywowała do rozpoczęcia działalności online. Lee prowadzi kursy szkoleniowe dla doradców w sprawie kredytów hipotecznych. Nowa działalność przynosi mu obecnie ponad £5000 miesięcznie.„To był niezwykle niepokojący czas, ponieważ nie tylko straciłem pracę, ale również przez lockdown nie mogłem znaleźć innej…” mówi Lee.
„Założyłem firmę, mając nadzieję, że pokryje ona kilka moich wydatków, ale w ciągu kilku tygodni zarabiałem wystarczająco dużo pieniędzy, aby utrzymać dom”.
Przede wszystkim pamiętaj, że w trudnej sytuacji finansowej możesz uzyskać wsparcie.
„Podejmij wszystkie praktyczne kroki, aby wzmocnić swoje finanse. Sprawdź również, czy możesz ubiegać się o jakiekolwiek świadczenia, porozmawiaj ze swoim urzędem skarbowym, aby sprawdzić, czy dostępne są dla ciebie jakieś ulgi, przyjrzyj się efektywnym podatkowo inwestycjom i pojazdom oszczędnościowym ”- dodaje Stewart-Smith.„Uświadom sobie, że ta sytuacja nie jest twoją winą. Utrata dochodu jest bardzo często poza kontrolą jednostki – a istnieje wiele organizacji, które mogą pomó Nie jesteś sam!”
