Od lat na terenie Wielkiej Brytanii istnieje rządowy program wsparcia kupna domu “Help to buy”. Jednak jaką nieruchomość można kupić z wykorzystaniem programu Help to Buy i ile tak naprawdę będziemy musieli oddać w momencie, gdy będziemy chcieli taką nieruchomość sprzedać? W najnowszym odcinku Akademii Kupowania Nieruchomości w Anglii i Walii, nasz ekspert – Adam Pilance ze Step by Step Financial Solutions poruszymy temat zasad programu rządowego Help to Buy.
Rządowy program Help to Buy został wprowadzony na rynek brytyjski w 2013 roku. Od tamtego czasu dzięki temu programowi zakończono ponad 200 000 transakcji. Według badań i sondaży, ponad 1/3 osób (37%) osób stwierdziła, że gdyby nie program Help to Buy, musieliby oszczędzać znacznie dłużej żeby kupić nieruchomość. Niestety mimo tych obiecujących statystyk, program Help to Buy może również budzić wiele kontrowersji.
Program Help to Buy pozwala nam kupić w nowo wybudowaną nieruchomość już z 5% depozytem. Jeśli kupimy nieruchomość za powiedzmy 200 000 funtów, 5% depozytu od £200 000 – nasz wkład własny będzie wynosił £10 000.
Equity Share czyli Help to Buy Equity Share – pożyczka rządowa, będzie wynosiła 20% od ceny nieruchomości – czyli (£40 000). Wychodzi na to, że 75% – £150 000 (czyli resztę ceny nieruchomości) będziemy finansować kredytem hipotecznym.
Przez pierwsze 5 lat te £40 000 (20% wartości naszego domu), jest nieoprocentowane. Stąd nasza rata będzie stosunkowo niska. Rata naszego kredytu hipotecznego będzie wynosila tylko i wyłącznie od 75% wartości nowej nieruchomości.
Help to Buy jest fantastyczną możliwością żeby odbudować swoje finanse i zaoszczędzić dodatkowe pieniądze. Program jest również szansą dla wszystkich tych, którzy normalnie nie byliby w stanie kupić nowo wybudowanej nieruchomości.
Equity Share
Przez pierwsze 5 lat pożyczka Equity Share nie będzie oprocentowana – oprocentowanie zacznie być naliczane dopiero po 5 latach. To oprocentowanie to 1,75% powiększone w kolejnych latach o stopę inflacji bazując na tak zwanym Retail Price Index.
Tak naprawdę, co roku będziemy płacić więcej oprocentowania od pożyczki Help to Buy Equity Share. Warto również zaznaczyć, że po 5 latach będziemy spłacali tylko i wyłącznie oprocentowanie od tej pożyczki.
Sprzedaż nieruchomości z Equity Share
Dużo osób pyta co gdy będziemy chcieli sprzedać taką nieruchomość – na przykład po 5 latach. Ile będziemy musieli oddać do agencji rządowej?
Musimy zwrócić uwagę, że rząd pożycza nam 20% od wartości nieruchomości, czyli jeśli nasza nieruchomość za 5 lat będzie warta więcej – powiedzmy £250 000 a nie £200 000, będziemy musieli oddać 20% od nowej ceny nieruchomości. Działa to również w drugą stronę. Jeśli cena naszej nieruchomości spadnie – będziemy oddawać wtedy mniej.
Co w sytuacji, gdy po okresie 5 lat dalej chcemy nadal mieszkać w nieruchomości aczkolwiek chcemy pozbyć się tego rządowego długu (czyli Equity Share)?
Wszystko będzie zależało od naszej sytuacji finansowej i od wartości domu. Wielu klientów Step By Step Financial Solutions było w stanie pozbyć się tego długu poprzez implementację tych 20% do kredytu hipotecznego.
W momencie, gdy po 5 latach ktoś ma remortgage lub zbliża się jego remortgage, ma wystarczająco wysokie zarobki i jego cena nieruchomości wzrosła – to jest szansa włączenia tych 20% do macierzystego długu. Nasz kredyt wtedy powiększa się i prawdopodobnie będziemy płacić większą ratę – aczkolwiek będziemy w stanie pozbyć się długu związanego z programem Help to Buy.
Warto również wspomnieć, że po 2016 roku w programie Help to Buy obserwowaliśmy duże zmiany. Osoby mieszkające w Londynie mogą liczyć nawet na 40% dofinansowania do zakupu nieruchomości. Dla osób mieszkających w Londynie, gdzie ceny nieruchomości są dużo większe – to wspaniała szansa, aby kupić nową nieruchomość.
Najważniejsze informacje, które powinniśmy wiedzieć na temat programu Help to Buy:
– Jest to program który pomoże nam kupić nowo wybudowaną nieruchomość
– Dzięki programowi możemy kupić nieruchomość dając 5 % depozytu. Aczkolwiek jeżeli chcemy, możemy wpłacić również 10% czy 15%.
– Kupując nieruchomość poza Londynem możemy liczyć na 20% Equity Share. Kupując nieruchomość w Londynie – nawet na 40% Equity Share.
– Przez pierwsze 5 lat Equity Share jest to pożyczką nieoprocentowana, aczkolwiek już po tych 5 latach zacznie być naliczane oprocentowanie i będziemy mogli starać się pozbyć tej pożyczki poprzez kumulowanie oszczędności przez okres 5 lat – jako że nasz kredyt hipoteczny będzie stosunkowo niski w porównaniu do tego jak byśmy kupowali nieruchomość np. tylko i wyłącznie z 5% depozytem. W momencie gdy będziemy chcieli pozbyć się Equity Share, (po 5 latach lub nawet wcześniej) możemy starać się integrować dług do naszego kredytu hipotecznego.
Więcej informacji dotyczących programu Help to Buy można znaleźć na stronie internetowej naszego partners, Step by Step Financial Solutions.
W przpadku pytań zapraszamy do kontaktu z jednym z doradców finansowych Step by Step Financial Solutions i zachęcamy do subskrybowania kanału Akademii Kupowania Nieruchomości w Anglii na kanale na YouTube.
Artykuł z serii „Akademia Kupowania Nieruchomości w Anglii i Walii” powstał we współpracy z Adamem Pilancem ze Step by Step Financial Solutions.
