Krótkoterminowa pożyczka może zmienić się w długoterminowy dług – to
grozi tysiącom Brytyjczyków, korzystających z tzw. “payday loans”
czyli pożyczek ‘chwilówek’, które stały się niezwykle popularne w całej Wielkiej
Brytanii.
Od 2006r. liczba osób starających się o taką
pożyczkę wzrosła czterokrotnie.
W 2009 roku było to 1,2 miliona
ludzi, którzy pobrali 4,1 mln pożyczek, na łączną sumę ponad miliard funtów.
Eksperci przewidują, że kwota ta wzrośnie od 2,7 mld do 3,5 mld funtów w roku
2014.
Zawrotna prędkość
Główną cechą payday loans jest szybkość z jaką pieniądze są przelewane
na konto. Jeśli pożyczkę bierzemy online, to od momentu dokonania decydującego
kliknięcia, przelew trafia na nasze konto maksymalnie po godzinie. Niektóre
firmy oferujące chwilówki udostępniły aplikacje na iPhone i Androida, co
jeszcze bardziej ułatwia dostępność krótkoterminowych pożyczek. Kwotę, którą
możemy pożyczyć wybieramy sami – od 100 do 1000 funtów, sami też ustalamy kiedy
spłacimy dług, musimy jednak zmieścić się w terminie 31 dni. Lepiej się nie
spóźnić, gdyż odsetki karne zarówno pożyczkodawcy jak i banku mogą być trudne
do przełknięcia.
Kto pożycza?
Z krótkoterminowych pożyczek
zazwyczaj korzystają młodzi mężczyźni zarabiający nieco ponad 1000 funtów
miesięcznie i wynajmujący mieszkanie. Nie są żonaci i nie mają dzieci. Mając
dodatkowe wydatki wolą zadłużyć się na krótką metę, niż przekroczyć debet w
banku i płacić karne odsetki.
Wysyp pożyczkodawców
Według Office of Fair Trading,
w listopadzie 2012r. na rynku istniało około 240 firm oferujących pożyczki typu
‘payday loans’. Na High Street w całej Wielkiej Brytanii jest aż 2000 sklepów
(w tym lombardy), w których można się zapożyczyć. Jak grzyby po deszczu powstają firmy oferujące krótkoterminowe
pożyczki online – te najszybciej rozwijają skrzydła, gdyż nie muszą płacić
fortuny za wynajem pomieszczenia handlowego w centrum miasta.
Niska poprzeczka
Podczas gdy banki stały się znacznie bardziej ostrożne w przyznawaniu
nawet niskich pożyczek, nowe firmy rozdają je na prawo i lewo, nie sprawdzając
często historii kredytowej klienta. Na swoich stronach internetowych otwarcie
mówią, iż aby móc skorzystać z ich usług, nie trzeba mieć dobrej zdolności
kredytowej.
Wystarczy mieć ukończone 18 lat,
być zatrudnionym, mieć konto w banku i już można się zadłużać. Nie musimy nawet
ujawniać wielu danych; już po wpisaniu imienia i nazwiska, wieku i adresu
e-mail możemy oczekiwać ekspresowego przelewu. Wiadomo, więcej danych do
wpisania oznaczałoby dłuższy proces aplikacyjny, a co za tym idzie, dłuższy
czas oczekiwania na przelew.
Za piękne
Krótkoterminowe pożyczki są
niezwykle kuszące – można je dostać praktycznie wszędzie, nikt nas szczegółowo
nie sprawdza, pieniądze są przelewane w mgnieniu oka, szybko je spłacamy i po
problemie. Niestety za tę łatwość, dostępność i szybkość musimy sporo zapłacić w
formie znacznie wygórowanych odsetek – nawet ponad 4100% rocznej stopy
oprocentowania (ang. APR). Dlatego pożyczkodawcy informując klientów nie
koncentrują się na oprocentowaniu ale na konkretnych kwotach do zapłaty,
argumentując, że to pierwsze jest bardziej adekwatne w stosunku do hipoteki lub
pożyczek długoterminowych.
Faktycznie roczna stopa
oprocentowania nijak się ma do pożyczki branej na miesiąc, zatem klienci
zazwyczaj są informowani ile dokładnie muszą spłacić zadłużając się na daną
kwotę. I tak średnio za każde 100 funtów musimy oddać 125 funtów, za 200
spłacamy 250 itd. Nietrudno
przeliczyć, że odsetki payday loans są niezwykle wysokie – między 250 – 360
procent. Oczywiście im więcej pożyczamy, tym większy dług do spłacenia, np.
przy kwocie 750 funtów spłacamy aż 937,50 funtów.
Krótkoterminowa pożyczka,
długoterminowy problem 
Ze względu na łatwą dostępność
oraz szybkość otrzymania pożyczki, payday loans sprawdzają się w sytuacjach
awaryjnych, kiedy zaskoczy nas zbyt wysoki rachunek bądź inne niezapowiedziane
wydatki.
Problem pojawia się, kiedy spłata
nie idzie po naszej myśli, nie jesteśmy w stanie uregulować w terminie
płatności i … bierzemy kolejną krótkoterminową pożyczkę, żeby spłacić
poprzednią. Nawet nie zorientujemy się, kiedy w niedługim czasie same odsetki
przewyższą kwotę pierwszej pożyczki.
Wiele osób wpadło w tę
pułapkę
Szybkość z jaką payday loans są
przyznawane jest porównywalna do tempa, w jaki pożyczkobiorcy wpadają w ogromne
długi. Wystarczy, że pojawią się trudności ze spłatą pierwszej pożyczki, a
możemy oczekiwać, że w kolejnym miesiącu również będą problemy, a z każdym
kolejnym będzie gorzej. Nie zaskakuje fakt, iż firmy oferujące pożyczki
‘chwilówki’ nie współpracują z klientem, tylko jak najszybciej chcą odzyskać
swoje pieniądze narzucając niebotyczne karne odsetki. Klient zaś, aby ich uniknąć,
zaciąga kolejną pożyczkę na wysoki procent, spłaca poprzednią i w kolejnym
miesiącu robi podobnie.
Taki scenariusz przedstawił BBC,
Steve Perry, który w ciągu 18 miesięcy zaciągnął 64 pożyczki z 12 różnych firm
na łączną kwotę 22 tys. funtów. Według niego najniebezpieczniejsze jest
pożyczanie z miesiąca na miesiąc, spłacając część pożyczki z poprzedniego
miesiąca, bądź tylko jej odsetki. Bardzo łatwo jest wpaść w taką pułapkę.
W podobnej sytuacji znalazła się inna ofiara szybkich pożyczek,
21-latek z Buckinghamshire: „Za pierwszym razem myślisz, że to dobra okazja,
ale w kolejnym miesiącu pieniądze kończą się jeszcze szybciej”. W jego
przypadku, niewinna pożyczka 100 funtów, po 10 miesiącach urosła do długu w
wysokości 7500 funtów u sześciu rożnych firm.
Jest wyjście
Wpadając w sieć niespłaconych
pożyczek bardzo trudno zacząć myśleć strategicznie, gdyż do głowy przychodzą
nam krótkoterminowe rozwiązania. Jest to jak najbardziej logiczne myślenie –
chcemy wyjść z tego jak najszybciej. W sytuacji potencjalnie bez wyjścia warto
zwrócić się o pomoc. Istnieje szereg organizacji, które doradzają, zapewniają
wsparcie i kierują na właściwą drogę wyjścia z długu. Wśród nich jest
StepChange Debt Charity pomagająca znaleźć najlepsze rozwiązanie problemów
finansowych online poprzez swoją stronę internetową i narzędzie Debt Remedy.
Można również skontaktować się telefonicznie z przedstawicielem organizacji. W
podobny sposób można otrzymać pomoc kontaktując się z National Debtline. Warto
również zgłosić się do Citizens Advice Bureau, gdzie uzyskamy poradę i
propozycję wyjścia z trudnej sytuacji. Żadna z tych organizacji nie pobiera
opłat za porady i pomoc. 

Autor: Ewa Erdmann

1 KOMENTARZ

  1. Potrzebujesz kredytu, aby zapłacić rachunki potrzebne? lub rozpocząć własny biznes? Chodź! Pan kredytu firma Wisdom przez e-mail finicalhelp@outlook.com
    Poniższe punkty są istotne dla firmy i wypełnić formularz, aby wrócić do nas

    POSTAĆ Loan Company

    Informacje Kredytobiorcy.
    Nazwisko: ………………………
    Ilość popytu na kredyt: ……………………..
    Okres kredytowania: ………………………
    Cel kredytu: ……………………..
    Adres Zastosowanie: ………………………….
    Zawód: ……………………..
    Lokalizacja: ……………………..
    Kraj: ……………………..
    Kraj: ……………………..
    Płeć: ……………………..
    Wiek: ……………………..
    Komórka ……………………….
    Dochody: ……………………..

    Czekamy na respondes niezwykłe, dziękuję
    Email: finicalhelp@outlook.com

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Napisz komentarz
Wpisz swoje imię tutaj

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.