Istnieje wiele
sposobów pomnażania oszczędności, jednak prawie żadne z nich nie zapewniają
dochodu wolnego od podatku. Nieopodatkowane zyski gwarantuje jednak ISA (Individual Savings Account) –
indywidualne konto oszczędnościowe.

Najogólniej
rzecz biorąc, konto oszczędnościowe ISA daje jego właścicielowi korzyść
nieopodatkowanych dochodów, zatem otrzymujemy większy zysk z zainwestowanych
środków.
Oszczędzać
możemy zacząć od małych sum, limit zaś to £11.520 w roku podatkowym 2013-14.
Jeśli przekroczymy tę kwotę, będziemy musieli zapłacić podatek. Warto
zaznaczyć, iż w Wielkiej Brytanii rok podatkowy zaczyna się 6 kwietnia i kończy
5 kwietnia kolejnego roku. Co więcej, nie ma obowiązku informowania urzędu
podatkowego o posiadaniu konta ISA.
Właścicielem
konta ISA może zostać każdy, o ile na stałe mieszka
w Zjednoczonym Królestwie i ma ukończone 16 lat – w przypadku konta gotówkowego
lub 18 lat – dla konta inwestycyjnego.

Dla
bojaźliwych i odważnych
Możemy
skorzystać z dwóch rodzajów kont ISA: gotówkowe (cash ISA)
oraz inwestycyjne (investment ISA lub
stock and shares ISA). W przypadku obu z nich zyski są
wolne od podatku dochodowego, natomiast zyski z oszczędności pomnożonych na
koncie inwestycyjnym ISA dodatkowo nie podlegają podatkowi od zysków
kapitałowych.
Istnieją
różne metody oszczędzania w ramach systemu ISA. I tak w zależności od potrzeb
możemy wpłacić środki na krótki okres czasu – wtenczas korzystamy z ISA
gotówkowego bądź też zainwestować nasz kapitał na dłuższy okres czasu, np. 5
lat, w tym przypadku wybieramy konto inwestycyjne ISA.
ISA gotówkowe tym tylko różni się od zwykłych
kont oszczędnościowych, że zyski uzyskane z inwestycji są wolne od podatku
dochodowego. Banki oferują gotówkowe konta ISA na czas określony lub na stałe
oprocentowanie. Decydując się na cash ISA
możemy mieć pewność, że nasze oszczędności są bezpieczne.
Inaczej jest w przypadku inwestycyjnego konta
ISA; ponieważ nasze pieniądze są inwestowane w sposób pośredni bądź bezpośredni
w akcje, istnieje ryzyko utraty części oszczędności.

Wypłacać czy nie wypłacać?
Jeżeli
chcemy wypłacić środki to oczywiście jest taka możliwość, aczkolwiek istnieją
pewne ograniczenia w zależności od rodzaju konta oraz od banku.Warto zatem zapoznać
się z warunkami wypłat zanim zdecydujemy się na pobranie środków. Podobnie
można wpłacać dodatkowe środki na konto, z tym że nie można wpłacić więcej niż
wynosi limit nieopodatkowanej kwoty w danym roku podatkowym. Czyli przykładowo,
jeśli w roku podatkowym 2013/14 zakładając konto wpłaciliśmy £9000, wypłacimy £2000,
a następnie wpłacimy jeszcze £3000, to przekroczyliśmy limit, gdyż wpłaciliśmy
więcej niż  £11.520, pomimo iż na koncie
mamy £10.000. Liczy się ile wpłacimy a nie ile ostatecznie zostanie nam na
koncie.
Nie
tylko w banku
Konta
oszczędnościowe typu ISA oferowane są przez banki, towarzystwa budowlane, firmy
ubezpieczeniowe, firmy oferujące trusty inwestycyjne, doradców finansowych oraz
maklerów giełdowych. Pamiętajmy, że w danym roku podatkowym możemy założyć
tylko jedno konto ISA, chociaż możemy prowadzić kilka jednocześnie z
poprzednich lat.
Doradca, u którego zakładamy konto
poinformuje nas o wszelkich zasadach dotyczących kont oszczędnościowych ISA,
dobierze także odpowiedni rodzaj konta w zależności od naszych potrzeb. W tym
celu możemy również udać się do doradcy finansowego, który doradzi jaki produkt
i w którym banku będzie dla nas najbardziej korzystny. Warto jednak zapoznać
się z naszym przewodnikiem po kontach ISA, no właśnie, który z nich najlepiej
wybrać?
Niniejszy
materiał powstał tylko w kontekście informacyjnym
 Autor: Ewa Erdmann
- Reklama -

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Napisz komentarz
Wpisz swoje imię tutaj