czwartek, 18 kwietnia 2013

Żyć z procentu

Istnieje wiele sposobów pomnażania oszczędności, jednak prawie żadne z nich nie zapewniają dochodu wolnego od podatku. Nieopodatkowane zyski gwarantuje jednak ISA (Individual Savings Account) - indywidualne konto oszczędnościowe.

Najogólniej rzecz biorąc, konto oszczędnościowe ISA daje jego właścicielowi korzyść nieopodatkowanych dochodów, zatem otrzymujemy większy zysk z zainwestowanych środków. Oszczędzać możemy zacząć od małych sum, limit zaś to £11.520 w roku podatkowym 2013-14. Jeśli przekroczymy tę kwotę, będziemy musieli zapłacić podatek. Warto zaznaczyć, iż w Wielkiej Brytanii rok podatkowy zaczyna się 6 kwietnia i kończy 5 kwietnia kolejnego roku. Co więcej, nie ma obowiązku informowania urzędu podatkowego o posiadaniu konta ISA.
Właścicielem konta ISA może zostać każdy, o ile na stałe mieszka w Zjednoczonym Królestwie i ma ukończone 16 lat - w przypadku konta gotówkowego lub 18 lat - dla konta inwestycyjnego.

Dla bojaźliwych i odważnych
Możemy skorzystać z dwóch rodzajów kont ISA: gotówkowe (cash ISA) oraz inwestycyjne (investment ISA lub stock and shares ISA). W przypadku obu z nich zyski są wolne od podatku dochodowego, natomiast zyski z oszczędności pomnożonych na koncie inwestycyjnym ISA dodatkowo nie podlegają podatkowi od zysków kapitałowych.
Istnieją różne metody oszczędzania w ramach systemu ISA. I tak w zależności od potrzeb możemy wpłacić środki na krótki okres czasu - wtenczas korzystamy z ISA gotówkowego bądź też zainwestować nasz kapitał na dłuższy okres czasu, np. 5 lat, w tym przypadku wybieramy konto inwestycyjne ISA.
ISA gotówkowe tym tylko różni się od zwykłych kont oszczędnościowych, że zyski uzyskane z inwestycji są wolne od podatku dochodowego. Banki oferują gotówkowe konta ISA na czas określony lub na stałe oprocentowanie. Decydując się na cash ISA możemy mieć pewność, że nasze oszczędności są bezpieczne.
Inaczej jest w przypadku inwestycyjnego konta ISA; ponieważ nasze pieniądze są inwestowane w sposób pośredni bądź bezpośredni w akcje, istnieje ryzyko utraty części oszczędności.

Wypłacać czy nie wypłacać?
Jeżeli chcemy wypłacić środki to oczywiście jest taka możliwość, aczkolwiek istnieją pewne ograniczenia w zależności od rodzaju konta oraz od banku.Warto zatem zapoznać się z warunkami wypłat zanim zdecydujemy się na pobranie środków. Podobnie można wpłacać dodatkowe środki na konto, z tym że nie można wpłacić więcej niż wynosi limit nieopodatkowanej kwoty w danym roku podatkowym. Czyli przykładowo, jeśli w roku podatkowym 2013/14 zakładając konto wpłaciliśmy £9000, wypłacimy £2000, a następnie wpłacimy jeszcze £3000, to przekroczyliśmy limit, gdyż wpłaciliśmy więcej niż  £11.520, pomimo iż na koncie mamy £10.000. Liczy się ile wpłacimy a nie ile ostatecznie zostanie nam na koncie.

Nie tylko w banku
Konta oszczędnościowe typu ISA oferowane są przez banki, towarzystwa budowlane, firmy ubezpieczeniowe, firmy oferujące trusty inwestycyjne, doradców finansowych oraz maklerów giełdowych. Pamiętajmy, że w danym roku podatkowym możemy założyć tylko jedno konto ISA, chociaż możemy prowadzić kilka jednocześnie z poprzednich lat.
Doradca, u którego zakładamy konto poinformuje nas o wszelkich zasadach dotyczących kont oszczędnościowych ISA, dobierze także odpowiedni rodzaj konta w zależności od naszych potrzeb. W tym celu możemy również udać się do doradcy finansowego, który doradzi jaki produkt i w którym banku będzie dla nas najbardziej korzystny. Warto jednak zapoznać się z naszym przewodnikiem po kontach ISA, no właśnie, który z nich najlepiej wybrać?
Niniejszy materiał powstał tylko w kontekście informacyjnym

 Autor: Ewa Erdmann

0 comments:

Prześlij komentarz